На фоне усиления борьбы с финансовым мошенничеством в банковском секторе России возникла новая напряженность. Российские кредитные организации коллективно обратились в Государственную Думу с тревожным запросом. Они просят законодателей исключить из второго пакета антимошеннических мер одну спорную норму, которая, по мнению банкиров, способна привести к крайне нежелательным последствиям. Речь идет о потенциальном праве Центрального банка Российской Федерации устанавливать и ограничивать срок действия банковских карт, выпущенных внутри страны.
Финорганизации опасаются, что такое ограничение может привести к полной блокировке карт Visa и Mastercard в России.
Как сообщает издание «Коммерсант», банки видят в этой инициативе серьезную угрозу. Их главный аргумент заключается в том, что принудительное ограничение срока действия уже выпущенных карт нарушает условия действующих договоров с клиентами. Кроме того, массовый принудительный перевыпуск десятков миллионов карточных продуктов ляжет на финансовые организации тяжелым бременем, существенно увеличив их операционные расходы.
В Центральном банке России на эти опасения отреагировали оперативно. Представители регулятора публично заявили, что в ближайшее время планов по ограничению срока действия карт международных платежных систем Visa и Mastercard у них нет. Однако в своем комментарии ЦБ сделал важную оговорку, объяснив логику возможных будущих решений. Чем дольше физическая карта находится в обращении у одного держателя, тем выше риски, что ее реквизиты могут быть скомпрометированы мошенниками. Длительный срок службы одной и той же карты объективно снижает общий уровень безопасности безналичных расчетов.
Что касается конкретных рисков, связанных с использованием так называемых «просроченных» карт, чей официальный срок действия истек, но которые по-прежнему принимаются в некоторых торговых точках, то в ЦБ признали, что такие опасения обоснованы. Регулятор прямо указал, что рано или поздно владельцам таких карт все равно придется от них отказаться в пользу новых, более защищенных продуктов.
Масштаб потенциальных изменений сложно переоценить. По различным оценкам, в 2024–2025 годах на карты платежных систем Visa и Mastercard приходилось более 20% от общего объема всех безналичных платежей в стране. При этом общее количество таких карт в обращении превышало треть от всего карточного парка России. Любые резкие изменения в их статусе затронут миллионы граждан и тысячи предприятий.
Аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова полагает, что, несмотря на текущие заверения регулятора, постепенный и управляемый вывод устаревших и просроченных карт из обращения все же начнется. Главной движущей силой этого процесса станет забота о повышении безопасности платежной экосистемы. Эксперт уверена, что если ЦБ все же примет решение об ограничении срока действия, то гражданам обязательно сообщат об этом заранее, предоставив достаточный переходный период.
Наталья Мильчакова также отмечает, что у банков уже есть техническое решение для минимизации неудобств и расходов. Замену старых карт можно будет организовать с помощью карт национальной платежной системы «Мир». Причем этот процесс может быть максимально упрощен: новые карты «Мир» банки смогут выпускать в электронном виде дистанционно, что избавит клиентов от необходимости посещать офис и значительно снизит затраты самих финансовых организаций на перевыпуск.
Таким образом, ситуация остается в подвешенном состоянии. Банки отстаивают стабильность и свои экономические интересы, регулятор фокусируется на безопасности и долгосрочной устойчивости платежной системы. Окончательное решение будет результатом сложного компромисса между этими двумя подходами, а ключевым вопросом станет не «заблокируют ли», а «как именно и в какие сроки» будет организован потенциальный переход.
